Pour la majorité des jeunes ménages, devenir propriétaire s’apparente à un rêve inaccessible. Vous avez fait le tour des banques et il faut se rendre à l’avance : avec votre budget, vous pouvez tout juste vous offrir une cage à poules. Primo‑accédant, ne jetez pas l’éponge ! Il existe des astuces pour accéder à la propriété plus facilement. Que vous ayez un budget serré et/ou pas d’apport de départ, trouvez la solution qui vous convient parmi ces différentes possibilités :
- 1. L’achat d’un bien immobilier à rénover pour payer moins cher
- 2. Le don familial pour augmenter l’apport personnel
- 3. Le prêt entre particuliers, un crédit alternatif
- 4. Le leasing immobilier pour devenir propriétaire d’un bien à rénover sans apport
1. L’achat d’un bien immobilier à rénover pour payer moins cher
Mettre la main à la pâte ne vous fait pas peur ? Partez en quête d’un bien immobilier avec travaux. Pour un budget similaire, vous pourrez acquérir un logement beaucoup plus grand. Ces appartements ou maisons à retaper coûtent moins cher au mètre carré, et leur prix peut être plus facilement négociable.
Acheter ce type de bien ne signifie pas nécessairement vivre dans la poussière en permanence. Rien ne vous oblige à rénover toute l’habitation en une seule fois. Vous pouvez étaler les travaux dans le temps, en fonction de vos disponibilités – et surtout de votre budget. L’essentiel est que les principales pièces de vie soient habitables.
Côté travaux, que privilégier ? Même si le carrelage de la salle de bain vous donne l’impression d’un retour dans les années 70, concentrez-vous dans un premier temps sur l’amélioration de l’étiquette énergétique. Eh oui, l’esthétique attendra ! Qui dit mauvaise isolation dit factures de chauffage élevé. Il serait dommage de dépenser des sommes astronomiques pour vous chauffer alors que vous pourriez les investir plus tard en décoration.
Ces travaux ont un coût qu’il faut estimer correctement et dont il faut tenir compte au moment de l’achat. Pour les financer, vous pouvez compter sur les aides à la rénovation énergétique mises en place par l’État.
Bon à savoir : Lorsque vous achetez une habitation, vous payez des frais de notaire proportionnels au prix du bien. Dans l’ancien, ils s’élèvent à environ 7 % ! Un logement à rénover étant vendu moins cher, vous faites également des économies sur ces frais.
2. Le don familial pour augmenter l’apport personnel
Votre dossier a été refusé dans nombre d’établissements bancaires faute d’apport personnel ? Certaines banques ont accepté de vous prêter l’entièreté de la somme, mais le taux proposé vous semble exorbitant ? Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier à un taux intéressant, il est recommandé de mettre sur la table une somme correspondant à 10-20 % du prix du bien immobilier. Difficile de réunir une telle somme lorsque l’on est jeune !
Et si vous demandiez de l’aide à vos proches ? Rassurez-vous, il ne s’agit pas de faire l’aumône mais plutôt d’obtenir une avance sur votre héritage. Vos parents seront certainement heureux de pouvoir vous aider au moment où vous en avez le plus besoin. En procédant à une donation-partage, ils font bien plus que vous donner un coup de pouce pour acquérir le bien immobilier de vos rêves. Ils vous évitent également de payer des droits de succession lors de leur décès. La donation de parents à leurs enfants est en effet exonérée d’impôts jusqu’à 100 000 €.
Vos parents n’ont pas d’argent de côté pour le moment ? La donation-partage s’applique à tous les membres de la famille. La seule différence concerne le montant exonéré. À titre indicatif, il est de 31 865 € pour un don venant de vos grands-parents et 7 967 € s’il vient d’un oncle ou d’une tante.
3. Le prêt entre particuliers, un crédit alternatif
Vous êtes lassé d’essuyer des refus auprès des établissements bancaires ? Obtenir un crédit sans passer par la case banque est loin d’être mission impossible. Pour financer votre bien immobilier, vous pouvez recourir au prêt entre particuliers. Ce type de prêt vous permet d’emprunter la somme que vous souhaitez auprès de la personne de votre choix. Il peut s’agir d’un membre de votre famille, de votre meilleur ami… comme d’un parfait inconnu. Il existe en effet des plateformes mettant en lien les prêteurs et les emprunteurs. Le fonctionnement est similaire à celui d’un crédit classique.
Très populaire aux États-Unis et au Japon, le prêt entre particuliers connaît une forte croissance en France. De quoi susciter la convoitise de personnes peu scrupuleuses. Méfiez-vous donc des offres trop attrayantes qui vous proposent des taux d’intérêt au ras des pâquerettes, par exemple. Il s’agit très probablement d’arnaques. Avant de souscrire à un prêt entre particuliers en ligne, vérifiez la fiabilité du site. N’hésitez pas à consulter les avis et à lire les commentaires sur les blogs, forums et réseaux sociaux traitant du sujet.
Il y a fort à parier que la somme empruntée dépasse les trois chiffres. Il est donc vivement recommandé de formaliser votre prêt par écrit, même avec un proche. Cette démarche est d’ailleurs obligatoire lorsque le montant du prêt dépasse 5 000 €. Vous pouvez utiliser le modèle de reconnaissance de dettes ou de prêts entre particuliers mis en place par l’État.
4. Le leasing immobilier pour devenir propriétaire d’un bien à rénover sans apport
Vous pensiez que le leasing était réservé au secteur automobile ? Eh bien non ! Il s’applique également à l’immobilier. Appelé location-accession, ce dispositif vous permet d’être locataire de votre bien avant d’en devenir propriétaire. Voilà qui devrait séduire tous ceux qui ont été contraints de quitter un bien en location dans lequel ils se sentaient comme un poisson dans l’eau, mais aussi ceux qui n’ont aucune somme de départ à mettre sur la table !
Ce prêt social de location-accession (PLSA) s’adresse uniquement aux ménages les plus modestes. En faites-vous partie ? Si vos revenus ne dépassent pas les plafonds du Prêt Location Accession, oui. Ceux-ci varient en fonction de la zone où se trouve le bien immobilier et du nombre de personnes à loger. Pour en bénéficier, vous devez vous engager à effectuer des travaux dont le coût représente au moins 25 % du prix total. Ceux-ci doivent permettre à l’habitation de sortir du statut de passoire énergétique. Sa consommation annuelle doit en effet devenir inférieure ou égale à 331 kWh/m². Ce chiffre vous parle peu ? Sachez que cela représente une étiquette comprise entre A et E.
Vous cochez toutes les cases ? Le principe est le suivant : chaque mois, vous versez une somme au vendeur. Elle comprend un loyer et une part acquisitive. Cette part acquisitive est une avance dans le cas où vous décidez plus tard d’acheter le bien. Lors de l’achat, cette somme est déduite du prix du logement.